非法集資是一種違法犯罪金融活動(dòng),嚴(yán)重?fù)p害人民群眾合法權(quán)益,破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)大局穩(wěn)定。那么,什么是非法集資?它的新型伎倆有哪些?如何識(shí)別防范?下面這些防范非法集資知識(shí),請(qǐng)您要牢記!
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備以下三要件:
非法性:未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定;
利誘性:許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào);
社會(huì)性:向不特定對(duì)象吸收資金。
新型非法集資的常見(jiàn)套路
套路一:許諾高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,往往編造“一夜成富翁”的神話,通過(guò)暴利引誘并許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
不法分子大多通過(guò)合法注冊(cè)的公司,打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村振興等“落實(shí)政策”旗號(hào),以元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭,編造各種虛假項(xiàng)目,甚至組織免費(fèi)旅游、考察等騙取投資者信任。
有的不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào),經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項(xiàng)目,承諾高額固定收益,騙取社會(huì)公眾投資。也有的不法分子假借委托理財(cái)名義,故意混淆投資理財(cái)概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,承諾穩(wěn)定高額回報(bào),欺騙社會(huì)公眾投資。
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請(qǐng)明星代言、在報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢(shì),騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ等即時(shí)通信工具,傳播虛假信息,騙取社會(huì)公眾投資,一旦被查,不法分子便迅速關(guān)閉網(wǎng)站,攜款潛逃。
非法集資參與人通過(guò)類似傳銷的手法,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋好友或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
如何識(shí)別防范非法集資?
一、抵制誘惑,不要輕易相信所謂的高息保險(xiǎn)、高息理財(cái),不被小禮品打動(dòng),不接受“先返息”之類的誘餌。
二、樹(shù)立正確投資意識(shí),通過(guò)金融機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)電話、銀行官方網(wǎng)站等正規(guī)服務(wù)渠道咨詢購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與自稱是銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員的個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議,不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。
三、注意保護(hù)個(gè)人信息,關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布的銀行、保險(xiǎn)、廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示,遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。
四、理性識(shí)別“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品,務(wù)必提高警惕,做到“四看三思等一夜”:
一看融資合法性,除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式,有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目,項(xiàng)目真實(shí)性、資金的去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。
一思是否了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情,二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律,三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否有抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
遇到相關(guān)投資集資類宣傳,不要盲目相信,先征求家人和朋友意見(jiàn),拖延一晚再做決定。
不法分子詭計(jì)多端,投資理財(cái)要擦亮眼睛,遇事多尋求官方渠道幫助,注意保護(hù)個(gè)人金融信息,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資。
來(lái)源:人民網(wǎng)